PRZEŚLIJ OPINIĘ O STRONIE

Podziel się opinią na temat naszej strony.





WYŚLIJ

IKZE

 


       Przewodnik po IKZE

 

Jeżeli nigdy nie inwestowałeś swoich pieniędzy lub masz obawy,

żeby zacząć to robić - to są materiały dla Ciebie.

Jeżeli lubisz i wiesz jak inwestować pieniądze

to bardzo szybko zrozumiesz zalety IKZE.

 

IKZE –Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

 

Kto to wymyślił?

 

IKZE określone zostało ustawą z dnia 25 marca 2011 r. o zmianie niektórych ustaw związanych z funkcjonowaniem systemu ubezpieczeń społecznych (Dz. U. Nr 75, poz. 398) wprowadziła zmiany do ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych  z dnia 20 kwietnia 2004 r., umożliwiające założenie indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego.

W załączeniu daję Ci pierwszą stronę tej ustawy, całą ustawę znajdziesz na isap.sejm.gov.pl

W PIT-36, PIT-37, PIT-36L, PIT-28 jest pozycja, w której możesz odliczyć ulgę podatkową (w załączeniu jedna ze stron)

A zatem pomysłodawcą IKZE jest państwo.

 

A więc dlaczego się o tym głośno nie mówi?

 

Spróbuję Ci to wyjaśnić w dalszej części materiałów.


 

Zacznijmy jednak od początku

Mały test. Załóżmy, że oszczędzamy pieniądze w banku. Na jaki procent możemy liczyć zakładając lokatę?

 

 

a) 2%

b) 4%

c) 6%

d) 8%

Jestem przekonany, że jeżeli bank zaoferuje nam lokatę na 8% każdy z nas wybierze taką formę oszczędzania i powie, że jest to duży procent.

 

A co jeżeli bank zaoferuje nam 2%? Będziesz tak samo zainteresowany?

Pozwól mi zgadnąć - nie!

 

W tych materiałach dowiesz się, jak osiągnąć 8% zakładając IKZE.

Ale pozostańmy jeszcze chwilę przy lokatach.

 

Test 2. Ile wynosi realne oprocentowanie lokaty 5%? Czy jeżeli wpłacę 1000 zł na roczną lokatę, czy to oznacza, że po roku dostanę 1050 zł?

NIESTETY NIE

1000 zł x oprocentowanie 5% to daje 50 zł zysku (czyli 1000zł + 50 zł= 1050 zł)

ALE

Mamy jeszcze pewien podatek, zwany potocznie podatkiem Belki. Oznacza to, że od osiągniętego zysku musimy zapłacić jeszcze 19% podatku, czyli

50 zł x 19%= 9,5 zł

9,50 zł – tyle podatku musimy zapłacić, czyli realnie zarobiliśmy 40,50 zł. A to oznacza realne oprocentowanie 4% a nie 5% tak jak zakładaliśmy na początku.


A gdyby można było zarabiać i nie płacić podatku?

 

Wróćmy do IKZE.

Co powiesz na zysk 855 zł, 902 zł albo 1520 zł, inwestując 4 750,80 zł?

Zakładając IKZE w Legg Mason i wpłacając maksymalną kwotę (w 2015 roku 4 750,80 zł) możesz odliczyć od podatku dochodowego 855 zł, 902 zł albo 1520 zł – w zależności od progu podatkowego, w którym się znajdujesz.

 

Jeżeli wpłacisz niższą kwotę- to też zarabiasz!

 

W zależności od wpłaconej kwoty możesz odliczyć sobie kwotę, jaką wyczytasz w tabeli, która znajduje się w materiałach, które są w Twoich rękach.

Gdzie jest interes każdego, kto założy IKZE? To właśnie te 855 zł, 902 zł albo 1520 zł.

 

No a gdzie te 8%?

 

Ustawodawca daje nam możliwość skorzystania z ulgi w podatku dochodowym 18, 19 albo 32%. Oczywiście, pod pewnymi warunkami.

1. Będziemy oszczędzali i wpłacali przez min. 5 lat kalendarzowych

2. Pieniądze wybierzemy po 65 roku życia, i zapłacimy wtedy 10% podatku.

Czyli:

18%-10%= 8% zysku!!!

Jeżeli urząd skarbowy zwraca Ci 18% od wpłaconej kwoty, to tak jakby bank dawał Ci 18% na lokacie. Ale po 65 roku życia, od uzbieranej kwoty trzeba będzie zapłacić 10% podatku dochodowego.  18%-10%= 8% zysku!!!

 

Jeżeli Twój próg podatkowy wynosi 19% to zarabiasz 9%.

Jeżeli Twój próg podatkowy to 32%, to Twój zysk wynosi 22%.

 

 

 

Do tego brak podatku Belki, brak podatku od spadków i darowizn, gwarancja bezpieczeństwa na emeryturze i… pieniądze zarobione przez fundusz inwestycyjny.

 

8% masz na starcie, a może okazać się, że jeszcze więcej

 

Dlaczego więc  głośno się o tym nie mówi?

 

Załóżmy, że co czwarty Polak będzie korzystać z IKZE a ulga, którą uzyska wynosi 500 zł. Prosty rachunek 10 000 000 x 500 zł= 5 000 000 000zł.

 

Czy wiesz, że w 2014 roku wpływy do budżetu państwa z tytułu cła wyniosły

2 440 718 000 zł? To dwa razy mniej niż wydatki na ulgi w podatku dochodowym w powyższym przykładzie.

 

 

             Dlaczego więc się o tym nie mówi? Wniosek nasuwa się sam.

 Po co więc państwo stworzyło taki produkt?

 Słyszałeś o tym, że niedługo nie będzie miał kto pracować na Twoją emeryturę? Żyjemy w społeczeństwie, które się starzeje. Patrząc na strukturę społeczeństwa, coraz więcej osób jest w wieku emerytalnym a mniej w wieku produkcyjnym. Poza tym żyjemy coraz dłużej- na szczęście. Co to jednak oznacza? Oznacza to, że nasze emerytury będą dużo mniejsze niż emerytury naszych rodziców i dziadków. Państwo stworzyło narzędzie, które pozwoli nam na godniejsze życie na emeryturze. Ulgami i brakiem opodatkowania chce nas zachęcić do inwestowania w ten sposób.

Więc, proszę Cię, zrób wszystko, żeby w wieku emerytalnym nie żałować, że nie skorzystałeś z okazji jaką miałeś kilka lat wcześniej. Pamiętaj Twoje pieniądze- Twoja przyszłość.

 

Masz czas do końca roku, żeby Twoje pieniądze zaczęły zarabiać a już w styczniu zobaczysz efekty.

 

Dziękuję Ci za czas poświęcony na przeczytanie tych materiałów. Następne kartki to bardziej szczegółowe informacje na temat IKZE. Jak masz pytania albo wątpliwości albo udało mi się Ciebie zachęcić do pomyślenia o swojej przyszłości, jestem do Twojej dyspozycji.

Wyślij maila na ikze@zieniewicz.pl lub zadzwoń 89 539 90 10.

Co to jest IKZE?

IKZE to specjalne konto dające następujące korzyści:

Ø  Umożliwia skorzystanie z bieżącej ulgi w podatku PIT;

Ø  Bezwarunkowo chroni Twoje zyski kapitałowe przed podatkiem, potocznie zwanym „podatkiem Belki”;

Ø  Chroni przed podatkiem od spadków i darowizn.

 

Kto może skorzystać z ulgi?

 

Ø  Osoby fizyczne w wieku 18 lat i więcej, rozliczające m. in. PIT-36, PIT-37, PIT-36L, PIT-28;

Ø  Osoby w wieku 16 - 18 lat, jeżeli zatrudnione są na podstawie umowy o pracę;

Ø  Nie ma górnego limitu wieku, w którym można założyć IKZE;

Ø  Jedna osoba może posiadać tylko jedno IKZE.

IKZE w Legg Mason

 

Ø  Pierwsza wpłata: min. 500 zł

Ø  Kolejne wpłaty: min. 100 zł

Ø  Wymóg regularności opłat: BRAK, możliwość zawieszenia wpłat w każdej chwili

Ø  Minimalny wymagany limit wpłat: BRAK

 

Opłaty:

 

Ø  400 zł - tylko przy otwarciu IKZE;

Ø  0 zł – za kolejne wpłaty;

Ø  0 zł – za prowadzenie konta;

Ø  0 zł- zmianę strategii inwestycyjnej (bez ograniczeń);

Ø  0 zł - za dopłaty, wypłaty i zwrot (200 zł za wypłatę, wypłatę transferową lub zwrot w okresie 12 miesięcy od daty zawarcia Umowy).

 Kiedy można wypłacić środki z IKZE?

 

Ø  W każdym momencie bez podatku od dochodów kapitałowych, potocznie zwanego „podatkiem Belki”.

 

Poniżej 65 lat

65 lat i więcej

(pod warunkiem dokonywania wpłat do IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych)

Zwrot jednorazowy

Rozliczenie PIT na zasadach ogólnych za rok, w którym dokonano wypłaty

Brak podatku od dochodów kapitałowych potocznie zwanego „podatkiem Belki”!

Można ponownie otworzyć IKZE (w dowolnym momencie)

Opcja 1. -wypłata jednorazowa

Podatek ryczałtowy w wysokości 10% całej kwoty (pobierany automatycznie przez LM TFI)

Brak podatku od dochodów kapitałowych potocznie zwanego „podatkiem Belki”!

Nie można ponownie otworzyć IKZE

 

Opcja 2. -wypłata ratalna przez minimum 10 lat

Podatek ryczałtowy w wysokości 10% całej kwoty (pobierany automatycznie przez LM TFI)

Brak podatku od dochodów kapitałowych potocznie zwanego „podatkiem Belki”!

Nie można ponownie otworzyć IKZE

 

 

 

   
   


Współpracujemy z:

  • http://axa.pl/
  • http://benefia.pl
  • http://link4.pl/
  • http://www.tuwpocztowe.pl/
  • http://www.tuz.pl/
  • http://www.uniqa.pl
  • http://www.warta.pl/
  • http://www.allianz.pl/
  • http://www.aviva.pl
  • http://www.compensa.pl/
  • http://www.concordiaubezpieczenia.pl/
  • http://www.ergohestia.pl/
  • http://www.generali.pl
  • http://www.gothaer.pl/
  • http://www.hdi-asekuracja.pl/
  • http://www.interrisk.pl/
  • http://www.mtu.pl/
  • http://www.proama.pl/
  • http://www.pzu.pl/
  • https://www.libertydirect.pl/
  • https://www.signal-iduna.pl/
  • http://axa.pl/
  • http://benefia.pl
  • http://link4.pl/
  • http://www.tuwpocztowe.pl/
  • http://www.tuz.pl/
  • http://www.uniqa.pl
  • http://www.warta.pl/
  • http://www.allianz.pl/
  • http://www.aviva.pl
  • http://www.compensa.pl/
  • http://www.concordiaubezpieczenia.pl/
  • http://www.ergohestia.pl/
  • http://www.generali.pl
  • http://www.gothaer.pl/
  • http://www.hdi-asekuracja.pl/
  • http://www.interrisk.pl/
  • http://www.mtu.pl/
  • http://www.proama.pl/
  • http://www.pzu.pl/
  • https://www.libertydirect.pl/
  • https://www.signal-iduna.pl/